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盛業智能化供應鏈金融風控管理實踐入選“復旦大學管理學院教學案例”
2022-10-31
近日，復旦大學管理學院教授/博導、入選“2022年全球前2%頂尖科學家榜單”學者、復旦大學國際供應鏈金融研究中心主任陳祥鋒著作的《供應鏈金融》由科學出版社正式出版。盛業（
股份代號：6069.HK）
憑藉智能化供應鏈風控管理實踐，被列為優秀案例編入《供應鏈金融》。
作為復旦大學管理學院的教材，《供應鏈金融》系統地介紹了供應鏈金融相關理論，又突出了供應鏈金融給企業、行業和商業生態帶來服務模式、商業模式變革的應用實踐，並且結合時代發展探索了供應鏈金融的創新及未來。
▲復旦大學管理學院教授、博導陳祥鋒
陳祥鋒在《供應鏈金融》中指出：“在智能化風控策略的支持下，盛業為中小微企業提供了覆蓋整個供應鏈結算週期的多種創新解決方案。傳統銀行主要面對核心企業確權後到實際付款的這階段，而盛業則通過系統化、數據化的管理，將融資節點前移，可以覆蓋供應鏈全環節。盛業基於對產業規則的深入洞悉,應用大量的前沿科技，保障了風險的可控，加上自身建設的供應鏈場景，擺脱對核心企業信用及確權的依賴，從資產的‘搬運工’變成了優質資產的‘創造者’。”
以下內容摘自《供應鏈金融》，部分內容略有調整。
關於智能化風控的基礎邏輯
“在數字化時代，風險識別是促成供應鏈金融成功管理的首要任務之一。”陳祥鋒在《供應鏈金融》中指出
，盛業依託先進的數字化技術平台制定了嚴格而有效的風險管理策略。盛業數字化供應鏈金融的核心風控邏輯，是通過智慧工地、醫院SPD以及供應鏈SaaS獲得的相關交易數據，實現全方位、多維度、自動化監測與預警。
在風險管控方面，盛業的核心風控邏輯表現在以下兩個方面。第一，針對供應鏈金融實踐中可能出現的風險類型進行識別，如針對信用風險，盛業選擇適合的核心企業接入銀行徵信，並進行輿情監控；針對操作風險，在數字化平台進行多維度數據交叉比對、實時監控；驗證交易真實性，利用輔助工具，減少操作失誤和道德風險，從而達到多維監管、防止內部流程系統出現漏洞的效果；在交易支付環節，瞭解買方支付習慣及支付方式，實施閉環的資金管理手段，同時通過共管、監視和監控等方式來豐富賬户體系。第二，盛業的核心風控邏輯還體現在以數據化驅動的智能風險管控機制。這種數據化驅動的風險管控機制是基於其在智慧工地、醫院SPD和供應鏈SaaS上獲取交易數據而得以實現的。
具體來看，數據化驅動的風控具體體現在以下三個方面：
一是對風險管理進行數據化，在傳統金融風控中，財務狀況的分析是重要的核驗環節，中小微企業的主要收入支出來源於買賣交易，以交易狀況來判斷財務狀況成為更有效的中小微企業風險評估手段，這種使財務狀況數據化的方式是其風險管理數據化的重要體現。中小微企業狀態複雜多變,所受到的干擾因素極多,自動化的全面監測也是評估的重要基礎。
二是對風控的產業化認知，
主要體現在理解交易的產業屬性，產業的不同會導致交易的核心改變，從供貨資格獲得簽約合同、送貨單據、貨物明細、簽收單據、對賬憑證、發票、付款記錄全交易流程的產業理解；同時還要以更多交易參與方的數據構建交易畫像，如核心企業、政府/監管機構、物流公司、銀行、税務局、工商管理局、外部的輿情等，讓交易不再侷限於買賣雙方的關係。
三是利用多維數據實現反欺詐，
具體體現在嚴格驗證交易真實性，不依賴單一數據源，不依靠單純法律條款約束，利用系統交叉驗證多來源渠道的數據，確保多方來源數據信息校驗一致，從而驗證交易數據真實性。在驗證交易真實性的基礎上，還要判斷交易合理性，基於產業深度理解，歷史數據追蹤，對交易價格、數量、賬期、付款情況等多因素合理性進行核驗評估，保證交易合理而非合謀造假。
關於全流程智能化風控策略
“在提供供應鏈全流程服務的同時，盛業在各個環節都實現了依託專業的數字化平台來獲得數據從而實現數據驅動的智能化風控目標。”
陳祥鋒在《供應鏈金融》中表示。
在獲客階段，
通過利用供應鏈科技平台獲得的數據來獲取高質量顧客，從而有效地規避信用風險和一系列操作風險。通過盡調小程序等技術平台對客户、項目、核心企業和企業實際管理人的精準評估，達到交易的風險可控效果。
在交易階段，
利用AI、OCR識別和NLP語義分析等技術，針對應收賬款的真實性、合法性、是否逾期、權屬是否清晰、是否可轉讓等要素，利用多維度數據進行佐證、核實和確權來把控風險。
例如，將中國人民銀行徵信系統數據和應收賬款登記平台(中登網)系統對接，對税務信息的税控盤實時監測，對交易回款賬户進行24小時監測，確保全方位地監測和應對中小微企業的交易變動事實，以此實現金融信息數據化監測。同時，以獲得核心企業供貨資質開始至付款完成的全流程單據為基礎，加入如GPS與貨物簽收狀態、銀行流水及發票信息、經營情況及輿情情報等多方數據進行真實性校驗，用數據佐證確權。通過產業積累判斷一筆交易的數量、單價、付款週期等條件是否合理，並根據行業輿情、黑白名單記錄有效識別欺詐客户信息，抵禦中小微企業欺詐行為。
對每個交易過程實施視頻核實，利用智慧工地等產業互聯網解決方案，自動獲取拍攝時間及交易發生的定位證據信息、交易貨物品種的證據、車牌號碼、項目工地現場標誌性建築物信息、貨物簽收和到貨視頻信息等，從而實現交易資料可實時存證、可隨時查看和交叉驗證比對的效果。此外，盛業供應鏈科技平台通過接人核心企業收驗貨系統數據，進一步驗證交易真實性。這不僅可以獲取實時交易數據，加強風控能力，還能增強與核心企業的黏性，形成了平台協同效應。
在貸後回款階段，
盛業通過建立並不斷豐富賬户體系，實現資金閉環，通過聚合或監控到的回款信息，跟蹤客户經營狀態的持續性以及與核心企業合作的穩定性。
在智能化風控策略的支持下，盛業為中小微企業提供了覆蓋整個供應鏈結算週期的多種創新解決方案。傳統銀行主要面對核心企業確權後到實際付款的這階段，而盛業則通過系統化、數據化的管理，將融資節點前移，可以覆蓋供應鏈全環節。盛業基於對產業規則的深入洞悉,應用大量的前沿科技，保障了風險的可控，加上自身建設的供應鏈場景，擺脱對核心企業信用及確權的依賴，從資產的“搬運工”變成了優質資產的“創造者”。
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