5月20日，盛业控股集团有限公司（简称“盛业”，股份代号：6069.HK）宣布，在天津市地方金融监督管理局（简称“天津市金融局”）的指导和中国工商银行股份有限公司天津市分行（简称“工商银行天津分行”）的支持下，成功落地“数字人民币+供应链金融”创新应用场景。这标志着数字人民币将开启在产业端场景的加速应用和推广，成为数字经济和产业互联网发展的重要推手。
今年4月，天津市正式入选数字人民币试点城市。天津市近年来数字经济发展迅速，金融商务资源丰富、科技创新优势显著，已为推动数字人民币试点工作奠定了坚实的基础。此前，《天津市金融业发展“十四五”规划》亦提出，要积极争取数字人民币应用试点，鼓励引导金融机构和相关企业参与数字人民币生态系统建设及延伸产业的研究开发。此次，盛业成功落地“数字人民币+供应链金融”应用场景，将通过创新模式进一步推动产业数字化升级，并为中小微企业提供更普惠的供应链金融服务。
数字人民币 – 赋能数字经济
数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币，是人民币的数字化形态。
数字人民币与实物人民币拥有同等法律地位，都是我国的法定货币，均以国家信用为支撑，具有“法偿性”，我国境内任何单位和个人在具备接受条件的情况下都不得拒收。同时，数字人民币与纸钞、硬币等价，两者可以进行1：1双向兑换，在没有网络的情况下支持离线交易，具有“支付即结算”特性。此外，数字人民币借鉴吸收了区块链技术，可实现全向追踪溯源，具有“可控匿名”的特点。
因此，数字人民币可以有效解决传统货币的弱可追踪性、同质性、实时性这三大重要缺陷，是对现有支付手段的重要补充，进一步提升货币政策的传导有效性。同时，数字人民币将作为数字金融发展的催化剂，基于支付即结算和账户松耦合等特性，有效解決供应链金融场景中对资金流闭环监控的核心诉求。
此外，数字人民币作为数字经济发展重要载体，数字人民币已成为推动数字经济和实体经济融合发展的数据纽带，将赋能企业数字化升级，助力产业互联网加速发展，并满足社会公众数字支付需求。
智能合约 – 实现定向支付
在数字人民币的应用场景中，智能合约将扮演重要角色。
智能合约是一种计算机协议，是以数字方式促进、验证或执行合同的谈判或履行。智能合约是区块链的核心技术，而区块链本质上就像一本分布式的公共账本，所有的交易被公开记录且不可篡改。因此，智能合约具有自动化、去中心化、不可篡改、可执行性等特征。数字人民币通过加载智能合约实现可编程性，可以限定资金的流向和用途。
智能合约允许在没有第三方的情况下进行可信交易，这些交易可追踪且不可逆转。从用户角度来讲，智能合约通常被认为是一个自动担保账户，满足特定的条件时，程序就会自动释放和转移资金。
赋能供应链金融 – 强化智能风控
数字人民币基于区块链技术和智能合约应用，可以对所有的交易行为记录上链，而且每一个交易环节均可追踪且不可篡改。这样供应链金融企业就可以更准确的核验中小微企业的交易真实性和合理性，实现放款后资金全流程追溯，同时利用智能合约制定使用条件，彻底杜绝资金挪用和截留等情况。这样可以从根本上保证供应链金融企业的资金安全，也可以为大量中小微企业的交易真实性提供验证途径。
依托数字人民币交易记录，优质的中小微企业更容易获得供应链融资，因为有全流程可追溯的交易记录，让资金审批更为便利，融资额度也能相应提高。这就有效解决了中小微企业由于无法满足传统信贷准入标准而导致的融资难、融资贵问题。供应链金融企业通过数字人民币强化智能风控能力，从根本上解决贷款方和借款方的互信难题，消除信息孤岛，并进一步突破对核心企业确权和担保的依赖。
随着数字人民币应用逐步深入产业场景，数字人民币将和供应链金融更紧密结合，成为数字人民币深化试点和推进发展的重要方向之一。
提供普惠金融服务 – 推动数字金融创新
当前，疫情对上海的中小微企业产生了较大影响。中翔工程材料有限公司（简称“中翔工程”）作为本次体验“数字人民币+供应链金融”场景的上海中小微企业，成功收到盛业以数字人民币形式发放的保理融资款约280万元。
业内人士指出，这不仅是数字人民币在供应链金融领域的创新实践，更是盛业在疫情期间通过数字人民币以实际行动为上海中小微企业纾困解难的重要探索。对于中翔工程而言，在疫情期间不仅能获得高效普惠的供应链金融服务，还能将数字人民币作为新的收付款渠道，不需要支付任何服务、手续费用，节省了第三方支付工具的提现费，而且速度快、效率高、安全性好，增加了普惠金融可获得性。
盛业表示：“天津市金融局牢牢把握住数字人民币试点机遇，高效务实地赋能本地金融机构，并积极推动数字金融创新。在天津市金融局支持与指导下，盛业非常荣幸与工商银行天津分行，共同实现数字人民币与供应链金融的结合应用。应用场景落地之后，盛业还将持续探索数字人民币在产业场景中的创新应用，并结合集团的产业科技板块，将数字科技应用到智慧工地和医院SPD等智能供应链解决方案中。同时，盛业还将通过数字人民币和智能合约强化大数据分析能力和智能风控水平，高效解决中小微企业的供应链融资需求。”
盛业作为一家领先的供应链科技平台，通过“产业科技”和“数字金融”的双驱动发展，构建供应链科技平台，已服务基建、医药和能源等国家战略性行业。盛业通过智慧工地和医院SPD智能供应链服务等科技解决方案，推动产业实现数字化升级；同时运用大数据分析打通信息壁垒，平台化链接资产端和资金端，从而高效解决中小微企业的供应链融资需求。截至去年年底，盛业已深耕多家大型核心企业的数字生态，累计处理的供应链资产规模已超过1,300亿元人民币，并为超过10,000家中小微企业提供灵活的供应链金融服务。
盛业表示：“数字人民币是支撑数字经济发展的金融基础设施，开启了数字经济发展的全新时代，在创新应用方面充满无限可能。在供应链金融服务领域，我们还可以把数字人民币的应用延伸到劳务工资发放上，比如在基建领域农民工工资专用账户上加载数字人民币智能合约，以保障劳务工资按时足额发放，进一步维护农民工的权益。在公益事业方面，我们也可以利用数字人民币的可控匿名性和可追溯性，保证公益资金的的合法、合理使用，提高公益帮扶的精准性和实现公益行动精准管理。”
未来，盛业将持续运用数字科技，进一步加强与金融机构的合作，持续强化自身创新能力，不断丰富数字人民币的应用场景，为中小微企业提供更加精准灵活的供应链金融服务，让供应链更高效、金融更普惠。
